ゆうちょ銀行の新NISA（つみたて・成長投資枠）の評判・口コミは？他社とも比較

ゆうちょ銀行の窓口へ行くと新NISAの勧誘を受けることがあります。新NISAそのものは、始めたほうがいいのですが、すべての金融機関のなかで1人1口座しか開設できないため、1つの金融機関から勧められたからといって他と比べずに開設することはおすすめできません。

本記事では、ゆうちょ銀行の新NISA（つみたて・成長投資枠）の評判・口コミを紹介します。あわせて他社の新NISAとの較し、ゆうちょ銀行で新NISAを始めるべきなのかについても解説します。

ゆうちょ銀行の新NISA（つみたて・成長投資枠）の評判・口コミ

ゆうちょ銀行の新NISAは、定期貯金やその満期などで窓口へ行った際に勧誘を受けたとの評判・口コミがSNSで複数見られます。

ゆうちょ銀行に定期預金を作りに行ったら新NISAについて、１０分くらい説明されて聞き終わるまで、景品（ラップ）を貰えなかった。

引用：X（旧Twitter）

定額貯金の満期手続きにゆうちょ
銀行へ行ったら、保険窓口で1時間
新NISAの説明をされた。
｢政府が勧めてる｣って言ってた
けど今の政府のどこらへんを信用
できる(ﾟДﾟ≡ﾟдﾟ)ｴｯ？って顔が
歪むほどの拒否反応(¯^¯;)…
1時間の説明じゃそんな印象しか
残らないし

引用：X（旧Twitter）

ゆうちょ銀行、今かなり熱心に「新NISAの勧誘」をしてて窓口に行くと割としんどい。NISA開設かなりのノルマがあるんだろうなぁ
先ほど年賀状を置きに来てくれた彼女にも勧誘されたけど一般NISAの利用者なのでゆうちょを利用する気はないときっぱり断ってしまった。

引用：X（旧Twitter）

新NISAを勧めているのは、ゆうちょ銀行に限った話ではありません。しかし窓口で定期貯金をしている人は「そもそも投資が嫌い」な可能性もあります。もう少し興味を持った人に絞って勧誘したほうが、悪い印象を持たれにくいでしょう。

ゆうちょ銀行の新NISA（つみたて・成長投資枠）の評判があまり良くない理由

ゆうちょ銀行の新NISAは、勧誘を抜きにしてもあまり評判が良くない一面があります。例えばネット証券と比べて取扱銘柄数やサービス面で見劣りするため、どうしても店舗で相談したい人を除いてゆうちょ銀行を選ぶ理由はありません。

ネット証券と比べて保有コストの高い商品が多い

ゆうちょ銀行の新NISAは、ネット証券と比べて保有コストの高い商品が多い傾向です。投資信託の主な保有コストとして信託報酬が挙げられますが、同種の商品同士で比較すると信託報酬はネット証券のほうが低くなっています。

【最もコストが低い商品の信託報酬の比較】

ゆうちょ銀行は、ネット証券最大手のSBI証券と比べて2～3倍程度のコストがかかります。できる限りコストを抑えたいなら、ゆうちょ銀行ではなくネット証券で新NISAを始めましょう。

おすすめの証券会社について詳しくはこちら
新NISAにおすすめの証券会社はどこ？各社の特徴を踏まえつつ解説

取扱商品が投資信託しかない

ゆうちょ銀行に限りませんが、銀行の新NISAは投資信託しか取り扱っていないため、日本株や米国株が買えません。投資信託の取扱銘柄数も大手ネット証券と比べると極めて少ない傾向です。

【取扱銘柄数の比較（投資信託）】

ゆうちょ銀行は、取扱銘柄数が少ないことを「厳選」とアピールしています。しかし保有コストは、同種の商品でネット証券のほうが低いことを考えると本当に厳選しているのか疑わしいところです。

投資でポイントが貯まらない

ゆうちょ銀行は、新NISAで投資をしてもポイントが貯まりません。JP BANK カードでお買い物をするとJPバンクカードポイントが貯まりますが、投資では貯まらない点はマイナスです。大手ネット証券では、クレカ積立（クレジットカード決済による投信積立）や投資信託の保有によりポイントが貯まります。貯まったポイントは、投資信託などへの投資にも使えます。

たびたび不祥事があり信用できない部分がある

ゆうちょ銀行は、たびたび不祥事があり信用できない部分があります。例えば2009年12月に預金の横領で金融庁から行政処分を受けているにもかかわらず、2023年10月には伊丹店の社員が顧客の預金を200万円窃盗した容疑で逮捕されています。ごく一部の社員がやったこととはいえ、顧客の資産を預かる金融機関として、あってはならないことです。

投資信託の不適切販売で問題になったことも考えると、大切な資産をゆうちょ銀行に預けてもいいのか不安になる人がいても不思議ではありません。

ゆうちょ銀行の新NISA（つみたて・成長投資枠）のメリット

ゆうちょ銀行の新NISAは「どうしても店舗で相談したい」という人には、メリットもあるでしょう。

店舗で開設できて相談もしやすい

ゆうちょ銀行の新NISAは、ゆうちょ銀行の支店だけでなく全国に1,000ヵ所以上ある投資信託取扱郵便局で口座開設ができます。証券会社の店舗が近くにない人でも、ゆうちょ銀行なら相談しやすいでしょう。

取扱銘柄数が少ないので選びやすい

ゆうちょ銀行の新NISAは、取扱銘柄が63銘柄（2024年2月28日時点）しかありません。ネット証券だと取扱銘柄が多すぎてどれを選んだらいいのかわからない人は、選びやすいでしょう。

ゆうちょ銀行と他社の新NISAとの比較表

新NISAは、以下4つのポイントを比較してからどこで口座開設するのかを決めましょう。4つのポイントを比較すると、新NISAはゆうちょ銀行よりもサービスが充実している大手ネット証券から選んだほうがおすすめです。

取扱銘柄数

新NISAの取扱銘柄数が多い金融機関のほうが、主な保有コスト（信託報酬）が低い銘柄を豊富に取り扱っています。

【新NISA（つみたて投資枠）の取扱銘柄数】

低コストで人気のある銘柄は、本記事でも紹介しているので、取扱銘柄数が多いネット証券でも迷うことはありません。

クレカ積立（クレジットカード決済による投信積立）の対応有無

クレカ積立は、松井証券を除く大手ネット証券が対応しています。ゆうちょ銀行では、クレカ積立ができないため、投資信託を積み立ててもポイントが貯まりません。

【クレカ積立の対応有無】

マネックス証券では、2024年9月末までポイント還元率が2.2％になるキャンペーンを実施しています。年会費が無料になるクレジットカードのなかでは、最もポイント還元率が高いため、クレカ積立を始めるならマネックス証券を選びましょう。

＼年会費が無料になるカードでも還元率が高い／

ポイント投資の対応有無

Tポイント、Vポイントや楽天ポイントなど、ポイントを貯めている人はポイント投資に対応する金融機関を選んでもいいでしょう。大手ネット証券なら松井証券を除いて1ポイントから使えます。

【ポイント投資の対応有無（投資信託）】

投資信託の積立投資でポイントを使うなら、SBI証券または楽天証券を選びましょう。

＼楽天ポイントなら／

＼T・Pontaポイントなら／

投信保有ポイントの有無

投資信託へ長期投資をする人は、投信保有ポイントがあるかも確認しましょう。大手ネット証券を中心に、低コスト銘柄でもポイント還元を実施しています。

【投信保有ポイントの有無（還元率は年率）】

新NISA（つみたて・成長投資枠）におすすめの証券会社

新NISAは、日本株や米国株にも投資ができ、クレカ積立などのサービスが充実している大手ネット証券から選びましょう。おすすめの証券会社は、以下の3社です。

SBI証券：複数のポイントから選べる

【SBI証券の新NISAの概要】

SBI証券は、6種類のポイントから選べる証券会社です。TポイントまたはPontaポイントを選べば投資信託や日本株、Vポイントを選べば積み立てを除く投資信託へポイント投資ができます。IPO（新規公開株）の実績数は業界最多で、証券取引所で取引できるようになる前に株を購入できるチャンスは他の証券会社より多いです。

三井住友カードによるクレカ積立や豊富な取扱銘柄など各種サービスも充実しています。どこで新NISAを始めたらいいか迷っている人は、ネット証券最大手のSBI証券を選びましょう。

＼新NISAなら米国株の手数料も無料／

SBI証券について詳しくはこちら
SBI証券で口座開設するメリットを紹介

楽天証券：楽天ポイントが使いやすい

【楽天証券の新NISAの概要】

楽天証券は、楽天ポイントが使いやすい証券会社です。投資信託や日本株、米国株に1ポイント（1円分）から投資できます。楽天グループのサービスを使う人にメリットが大きく、楽天銀行と連携（マネーブリッジ）をすると、300万円までの預金金利が0.1％です。

マネーブリッジに加えて、投資信託や米国株に月3万円以上投資して楽天ポイントを使うと、楽天市場のポイント還元率が最大1.0％上がります。楽天グループのサービスをよく利用する人は、楽天証券を選びましょう。

＼楽天グループのサービス利用者におすすめ／

楽天証券について詳しくはこちら
楽天証券のメリットやデメリットは？つみたてNISAにおすすめな理由や口コミ・評判も

マネックス証券：クレカ積立のポイント還元率が高い

【マネックス証券の新NISAの概要】

マネックス証券は、クレカ積立のポイント還元率が高い証券会社です。年1回以上クレカ積立をすると年会費が無料になるマネックスカードを使って月1,000円単位で積み立てるとマネックスポイントが1.1％貯まります。

なお2024年9月末までは、ポイント還元率が2.2％になるキャンペーンも実施中です。貯まったマネックスポイントは、積み立てを除く投資信託に使えるほか、Tポイント、dポイント、Pontaポイント、Amazonギフトカードなどに交換できます。クレカ積立メインで新NISAを始めるなら、マネックス証券を選びましょう。

＼クレカ積立のポイント還元率が高い／

マネックス証券について詳しくはこちら
マネックス証券のメリットは？メリット・デメリットを知って新NISAに備えよう

新NISA（つみたて・成長投資枠）で人気のある投資信託

新NISAで人気のある投資信託を3銘柄紹介します。いずれも、ゆうちょ銀行では取り扱っていない商品です。

ここでは、純資産総額（投資信託の規模）の大きさを「人気」とみなして、新NISA対象銘柄のなかから純資産総額ランキング上位3銘柄をピックアップしています。

人気のある投資信託について詳しくはこちら
積立NISAおすすめ銘柄10選！【2023年最新版】初心者も安心の選び方と証券会社比較

eMAXIS Slim 米国株（S＆P500）

【eMAXIS Slim 米国株（S＆P500）の概要】

eMAXIS Slim 米国株（S＆P500）は、米国の主要企業およそ500社で構成された株価指数「S＆P500」に連動した運用を目指す投資信託です。eMAXIS Slimシリーズの一つとして、業界最低水準の運用コストを目指し続けています。MicrosoftやAppleをはじめとした有名企業の株式に分散投資できます。米国株は、これまでの株価の値動きを見ると日本株やヨーロッパ諸国の株よりも上昇率が高い傾向です。

低コストかつ高いリターンを求める人は、eMAXIS Slim 米国株（S＆P500）を選びましょう。

＼人気のある投資信託の取扱が豊富／

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

【eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の概要】

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、世界47ヵ国の株式に分散投資できる投資信託です。米国や日本をはじめとした先進国だけでなく、中国やインドといった新興国の株式に分散投資できます。信託報酬が年率0.05775％以内と、大手ネット証券のつみたて投資枠で扱う銘柄のなかでは最低水準です。

できる限りコストの低い商品で投資を始めるなら、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を選びましょう。

＼人気のある投資信託の取扱が豊富／

SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド

【SBI・V・S＆P500インデックス・ファンドの概要】

SBI・V・S＆P500インデックス・ファンドは、S＆P500に連動した運用を目指す「バンガード・S＆P500 ETF」に投資する投資信託です。ネット証券の最大手SBI証券のグループ会社「SBIアセットマネジメント」が扱っているため、純資産総額は多いのですが、リターンや信託報酬を見るとeMAXIS Slim 米国株（S＆P500）に劣ります。

SBI証券では、eMAXIS Slim 米国株（S＆P500）も扱っているので、この商品よりもeMAXIS Slim 米国株（S＆P500）を選んだほうがいいでしょう。

＼人気のある投資信託の取扱が豊富／

新NISAはゆうちょ銀行以外も検討しよう

新NISAは、ゆうちょ銀行以外の金融機関とも比較および検討しましょう。新NISAは、すべての金融機関のなかで1人1口座しか開設できないため、「勧められたから」という理由だけでゆうちょ銀行を選ぶことはおすすめしません。

本記事で紹介した大手ネット証券など、他に便利で使いやすい金融機関はたくさんあります。どうしても店舗で相談したい場合は、ゆうちょ銀行を選んでもかまいませんが、店舗での相談にこだわらないなら大手ネット証券を選びましょう。

新NISA（NISA口座）のおすすめ金融機関について詳しくはこちら
NISA口座はどこがいい？証券会社・銀行の選び方やおすすめ銘柄も紹介

（提供：Crazy Money Plus+）